压岁钱投资新选择!

过年回家,少不了一个话题,定期存款利率又低了,银行理财收益也缩水了。

刚满18岁的大表妹,收了满满当当的最后一袋压岁钱,忍不住吐槽,去年买的“宝宝类”产品,收益年化还不到2%。

“你在基金公司上班,你是很懂投资吗?”大表妹说。

“我不懂,我不懂……”看了看我的账户收益,决定还是走为上计。

“你说我这钱该怎么用呢?全花掉也太浪费了,存着怎么也跑不赢通胀呀!”

这倒是好像不难…说到这个,还真的有个新产品可以推荐的。

2月19日开始发行的国泰利恒30天持有期债券型基金(A类:020399 C类:020400)。短债产品,用来做压岁钱的投资,是再好不过了。

风险偏好低,流动性好,推荐给亲朋好友,也不容易友尽,是吧。

“利”系列的新选择

国泰利恒30天持有债券是国泰闲钱管家“利”系列的第7只产品。

“利”系列由国泰现金管理小组掌舵,自2018年开始布局第一只开放式中短债——国泰利享,之后不断丰富细分产品线,持续推出具有不同持有期的短债产品。

“利”系列在国泰现金管理团队的精细化管理下,在业绩与回撤两项指标上展现出优异表现,且被称之为“双十”债基,即近1年最大回撤和最大回撤修复天数均小于10BP、10天。

(数据截至2023年末,数据来源Wind,国泰利享A、国泰利优A、国泰利泽A、国泰利盈A、国泰利安A、国泰利享安益A近1年最大回撤分别为:-0.07%、6天,-0.06%、8天,-0.10%、9天,-0.08%、8天,-0.05%、5天,-0.08%、6天)

系列的旗舰产品国泰利享中短债,自成立以来净值走势稳健向上,显著跑赢同期业绩比较基准和短期纯债平均水平。

尤其值得一提的是,国泰利恒的拟任基金经理丁士恒是2020年5月开始管理国泰利享中短债的,在管理期间遭遇了2022年底的债券市场大幅震荡,彼时国泰利享A最大回撤仅-0.30%,在100亿以上的大规模短债中排名3/23。

压岁钱投资新选择!

数据来源:Wind,海通证券、银河证券;数据截至:2023年12月31日;产品业绩已经托管行复核。同类排名来自海通证券短债债券型。同类平均根据Wind二级分类短期纯债型基金算数平均统计。我国基金运作时间较短,过往业绩不代表未来,投资需谨慎。

短久期策略有效降低波动

“利”系列的旗舰产品,多数都是短债和中短债。

在债基类产品中,短久期策略的短债和中短债基金尤其适合作为闲钱理财的工具产品。

一般而言,基金所持仓的债券资产平均到期时间越长,组合久期就越长,所需要承担的风险水平就越高。

因此,短久期策略的产品适合风险偏好相对较低的投资者。从不同期限的债券指数历史业绩来看,近几年债券市场的几次大幅度回调中,期限较短的债券指数的回撤幅度明显低于期限较长的回撤幅度。

压岁钱投资新选择!

数据来源:Wind;数据截至:2023年12月31日。我国基金及指数运作时间较短,不能反映市场发展的所有阶段,过往业绩不代表未来。基金有风险,投资须谨慎。

在投资策略上,国泰利恒30天组合主要精选高等级信用债,在严控信用风险,力求获取相对稳定的票息收益;并综合考虑市场流动性环境与收益率曲线形态,采取杠杆策略与骑乘策略以增厚组合收益;最后通过严控组合久期,控制组合市场风险。

而30天的产品持有期也给到了相对比较灵活的流动性空间,“锁定30天”更适合压岁钱这类无需马上取出的闲钱投资。

风险提示

观点仅供参考,不构成投资建议或承诺。市场有风险,投资需谨慎。

备注:文中提及基金及其全部同类基金自2019年至2023年业绩及业绩基准业绩如下:

国泰利享A(成立日期2018/12/03,业绩比较基准为80%*中债总财富(1-3年)指数收益率+20%一年期定期存款利率(税后),陶然自2020/07/07管理至今,丁士恒自2020/05/15管理至今):3.09%/3.39%,2.50%/2.37%,4.40%/3.27%,2.60%/2.49%,3.27%/2.59%;

国泰利优A(成立日期2021/06/22,业绩比较基准为100%*中债综合财富(1年以下)指数收益率,陶然自2021/06/22管理至今):2.20%/1.38%,2.70%/2.34%,3.55%/2.63%;

国泰利泽A(成立日期2021/08/31,业绩比较基准为80%*中债总财富(1-3年)指数收益率+20%一年期定期存款利率(税后),陶然自2021/08/31管理至今):1.45%/0.97%,3.00%/2.48%,4.03%/2.59%;

国泰货币B(成立日期2020/05/29业绩比较基准为7天通知存款利率(税后),陶然自2020/07/07管理至今,丁士恒自2020/05/29管理至今:1.33%/0.80%,2.64%/1.35%,1.93%/1.35%,2.28%/1.37%;

国泰利是宝 (成立日期2016/12/22,业绩比较基准为7天通知存款利率(税后),陶然自2020/07/07管理至今,丁士恒自2020/05/15管理至今):2.49%/1.35%,1.97%/1.35%,2.17%/1.35%,1.73%/1.35%,1.83%/1.37%;

国泰瞬利货币A(成立日期2017/08/04.业绩比较基准为7天通知存款利率(税后)陶然自2020/07/07管理至今丁士恒自2020/05/15管理至今):0.85%/1.35%,1.17%/1.35%,1.47%/1.35%,1.61%/1.35%,2.21%/1.37%;

国泰现金管理货币A(成立日期2012/12/11,业绩比较基准为7天通知存款利率(税后),丁士恒自2020/05/15管理至今):1.95%/1.35%,2.11%/1.35%,2.24%/1.35%,1.80%/1.35%,1.82%/1.37%;

国泰利享安益短债债券A(成立日期2022/12/09,业绩比较基准为90%*中债-综合财富(1年以下)指数收益率+10%*一年期定期存款基准利率(税后),陈育洁自2022/12/09管理至今,丁士恒自2022/12/09管理至今):0.23%/0.17%,3.73%/2.52%;

国泰利安A (成立日期2022/12/05,业绩比较基准为中债总财富(1-3年)指数收益率*80%+一年期定期存款利率(税后)*20%,陶然自2022/12/05管理至今):0.37%/0.23%,3.36%/2.59%;

国泰利盈 A(成立日期2022/11/22,业绩比较基准为中债总财富(1-3年)指数收益率*80%+一年期定期存款基准利率(税后)*20%,陶然自2022/11/22管理至今):0.32%/0.26%,3.56%/2.59%。

数据来源:产品定期报告,国泰基金,数据截至2023/12/31。

风险提示:文中提及产品由国泰基金发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。文中提及的国泰利享中短债、国泰利安中短债、国泰利享安益短债、国泰利优30天短债、国泰利盈60天中短债、国泰利泽90天中短债、国泰利恒30 天持有期为债券型基金,其长期平均风险和预期收益率理论上低于股票型基金、混合型基金,高于货币市场基金。投资有风险,投资者在进行投资决策前,应仔细阅读本基金的《招募说明书》和《基金合同》等法律文件,根据个人风险承受能力选择合适的产品。基金有风险,投资须谨慎。

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